구민우 체이널리시스코리아 부사장
한국자금세탁방지학회 상임이사
한국경영정보학회 디지털자산연구회 상임이사
최근 몇 년 사이, 가상자산을 타겟으로 하는 사이버 범죄의 양상은 급격하게 진화하고 있다. 단순한 기술 해킹이나 가상자산 지갑주소 탈취를 넘어, 이제는 사람의 심리를 교묘히 조작해 피해자가 스스로 가상자산 자금을 이체하도록 유도하는 정교한 사기 수법이 확산되고 있다.
블록체인 데이터 분석 기업 체이널리시스(Chainalysis)가 발표한 『2025년 가상자산 범죄 분석 보고서』에 따르면, 2024년 한 해 동안만 최소 99억 달러(한화 약 14조 원)에 달하는 사기 자금이 온체인 상에서 이동한 것으로 나타났다. 이는 가상자산 생태계 내 불법 행위의 규모와 심각성을 여실히 보여준다.
더불어, 글로벌 금융범죄 대응 교육기관 ACAMS는 『2025년 글로벌 금융범죄 대응 위협 보고서(Global AFC Threats Report)』를 통해, 이러한 신종 사기 유형이 전 세계적으로 급증하고 있으며 특히 ‘허가된 사기(Authorized Fraud)’ 가 가장 우려되는 사기 형태로 부상하고 있다고 지적한다.
이 사기 유형은 피해자가 범죄자의 지시에 따라 자발적으로 송금하게 만드는 방식으로, 기존의 무단 접근 방식(Unauthorized Fraud)과는 본질적으로 다르다. 전통적인 보안 체계를 우회하고, 피해자 본인이 범죄의 통로가 되어버리는 특성 때문에 탐지가 매우 어렵고 대응이 복잡하다.
특히, 이러한 사기 범죄의 규모와 정교함은 국가 안보까지 위협할 수 있는 수준으로까지 평가되고 있으며, 이를 가장 잘 보여주는 사례 중 하나가 바로 ‘후이원(Huione)’ 사기 생태계이다.
후이원은 AI 기술, 자금세탁 도구, 위조 신원 서비스 등을 거래하는 온라인 포럼 겸 마켓플레이스로, 사기와 사이버 범죄에 필요한 인프라를 산업화된 형태로 제공하고 있다.
후이원: 사이버 사기 기술의 마켓플레이스
후이원은 단순한 온라인 포럼이 아니다. 이는 사이버 사기 기술을 제공하는 ‘종합 쇼핑몰’에 가깝다. 후이원의 여러 서비스 플랫폼 중 하나이 ‘후이원 Guarantee’라는 플랫폼은 AI 기술, 자금세탁 브로커, 위조 문서 제공자, 페이스 스왑 서비스 공급자 등 수많은 공급자와 수요자를 연결해주는 에스크로 기반 마켓플레이스다. 후이원은 전 세계 사기 범죄자들이 필요한 도구를 구매하고 판매하는 불법 기술 인프라의 허브 역할을 하고 있으며, 그 안에서 수많은 허가된 사기가 기획되고 실행된다.
특히, 이 생태계 내에서는 사용자가 자발적으로 송금하도록 유도하는 로맨스 사기, 투자 사기, 기업 사칭 사기 등이 활발하게 이루어진다. 피해자는 범죄자와 긴밀한 신뢰 관계를 구축한 후 자발적으로 돈을 이체하며, 이 과정에서 후이원의 기술과 서비스가 활용된다.
[후이원의 포럼 공급업체 종류 : 사기 범죄에 필요한 도구, 기술, 서비스를 거래하는 핵심 인프라 제공자]
기술의 힘을 악용하는 조직 범죄
디지털 기술의 발전은 범죄자들에게 날개를 달아주었다. 특히, 생성형 AI(Generative AI)는 딥페이크 영상, 변조된 음성, 그리고 정교한 사칭 메시지를 통해 피해자들을 더욱 쉽게 속이도록 돕고 있다. 후이원에서 실제 거래되는 페이스 스왑 서비스는 AI를 이용해 신분을 완전히 변조할 수 있는 기능을 제공하며, 이는 사기과의 결합을 통해 실시간 화상통화조차 신뢰할 수 없게 만든다.
이러한 사기의 규모는 산업 수준이다. 범죄조직은 소셜미디어와 메시징 앱을 통해 피해자를 대규모로 모집하며, 일부 지역에서는 아예 ‘사기 콜센터’를 운영하고 있다. 특히 동남아시아에는 사기 노동 착취 캠프까지 존재하며, 이곳에서 감금과 폭행, 고문 속에 강제로 사이버 범죄를 저지르게 하는 사례도 보고되고 있다.
피해자 스스로 ‘사기’라 인식 못하는 현실
허가된 사기의 가장 큰 위험은 탐지의 어려움이다. 피해자가 직접 돈을 보냈기 때문에, 전통적인 이상 징후(예: 낯선 국가에서의 로그인 시도 등)는 작동하지 않는다. 더욱이 범죄자는 피해자에게 은행과 어떤 대화를 나눠야 하는지 까지 코칭 한다. 이 때문에 금융기관이 사기를 감지하고 피해자에게 경고하더라도 피해자는 거래를 고집하는 경우가 많다. 결국, 피해자조차 자신이 피해자인 줄 모르는 상황이 발생하는 것이다.
대응을 위한 전략: 기술, 협력, 제도
사기는 단순한 개인 피해를 넘어, 이제 국가 안보와 금융 시스템의 신뢰를 위협하는 구조적 위험 요인으로 진화하고 있다. 특히 ’후이원(Huione)’과 같은 사기 생태계는 기술, 자금세탁 인프라, 다크웹 네트워크, 그리고 북한과 같은 적성 국가와의 연계 가능성까지 지닌 고도화된 사이버 범죄의 실체를 드러낸다.
이러한 위협에 대응하기 위해서는 더 이상 단편적인 접근이 아닌, 다층적이고 통합적인 대응 전략이 필요하다. 특히 다음 네 가지 방향은 실질적 효과를 가져오기 위한 핵심 축이 될 수 있다:
1. AI 기반 실시간 사기 예방 기술 투자
기존의 가상자산 범죄 대응은 사후적 접근, 즉 거래 추적, 분석, 범죄 자금의 동결 등에 집중해왔다. 하지만 사기 생태계는 실시간으로 진화하고 있으며, 이를 막기 위해서는 AI를 활용한 실시간 위협 탐지 및 사전 예방 솔루션 도입이 필수적이다. 기술을 통한 자율규제 강화는 법제도의 한계를 보완할 수 있는 가장 현실적인 대안이다.
2. 정책 및 법제도 개혁
기술적 대응만으로는 충분하지 않다. AML(자금세탁방지) 법률의 강화, 가상자산사업자에 대한 명확한 등록 요건, 그리고 SNS 및 메신저 플랫폼과의 협력 체계 마련은 불법 행위의 통로를 사전에 차단하는 데 핵심적인 역할을 한다.
3. 국제 공조 및 정보 공유 확대
사기는 국경을 넘는 범죄이며, 그 대응 역시 국경을 초월해야 한다. 국제 정보 공유 포럼을 구축하고, 자금 흐름에 대한 공동 모니터링 체계를 마련함으로써, 범죄조직이 활용하는 글로벌 네트워크를 효과적으로 무력화할 수 있다.
4. 피해자 인식 개선과 사회적 대응 기반 조성
‘허가된 사기(Authorized Fraud)’는 피해자 스스로 거래를 진행하는 특성상, 인식이 늦고 대응도 어렵다. 따라서 대중 교육을 통해 사기에 대한 사회적 경각심을 높이고, 자발적 신고와 협조가 이뤄질 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요하다.
이제는 사후 대응이 아닌 사전 예방 중심의 전략적 접근이 필요한 시점이다. 후이원으 그 위협의 민 낯을 보여주는 대표 사례이며, 기술 기업, 금융기관, 정책 당국, 그리고 대중 모두가 이러한 고도화된 사기 생태계에 대응하기 위해 함께 지혜를 모아야 할 때다. 이제는 소극적 대응이 아닌, 능동적 전략이 필요한 때이다.
구민우 체이널리시스코리아 부사장
한국자금세탁방지학회 상임이사
한국경영정보학회 디지털자산연구회 상임이사
최근 몇 년 사이, 가상자산을 타겟으로 하는 사이버 범죄의 양상은 급격하게 진화하고 있다. 단순한 기술 해킹이나 가상자산 지갑주소 탈취를 넘어, 이제는 사람의 심리를 교묘히 조작해 피해자가 스스로 가상자산 자금을 이체하도록 유도하는 정교한 사기 수법이 확산되고 있다.
블록체인 데이터 분석 기업 체이널리시스(Chainalysis)가 발표한 『2025년 가상자산 범죄 분석 보고서』에 따르면, 2024년 한 해 동안만 최소 99억 달러(한화 약 14조 원)에 달하는 사기 자금이 온체인 상에서 이동한 것으로 나타났다. 이는 가상자산 생태계 내 불법 행위의 규모와 심각성을 여실히 보여준다.
더불어, 글로벌 금융범죄 대응 교육기관 ACAMS는 『2025년 글로벌 금융범죄 대응 위협 보고서(Global AFC Threats Report)』를 통해, 이러한 신종 사기 유형이 전 세계적으로 급증하고 있으며 특히 ‘허가된 사기(Authorized Fraud)’ 가 가장 우려되는 사기 형태로 부상하고 있다고 지적한다.
이 사기 유형은 피해자가 범죄자의 지시에 따라 자발적으로 송금하게 만드는 방식으로, 기존의 무단 접근 방식(Unauthorized Fraud)과는 본질적으로 다르다. 전통적인 보안 체계를 우회하고, 피해자 본인이 범죄의 통로가 되어버리는 특성 때문에 탐지가 매우 어렵고 대응이 복잡하다.
특히, 이러한 사기 범죄의 규모와 정교함은 국가 안보까지 위협할 수 있는 수준으로까지 평가되고 있으며, 이를 가장 잘 보여주는 사례 중 하나가 바로 ‘후이원(Huione)’ 사기 생태계이다.
후이원은 AI 기술, 자금세탁 도구, 위조 신원 서비스 등을 거래하는 온라인 포럼 겸 마켓플레이스로, 사기와 사이버 범죄에 필요한 인프라를 산업화된 형태로 제공하고 있다.
후이원: 사이버 사기 기술의 마켓플레이스
후이원은 단순한 온라인 포럼이 아니다. 이는 사이버 사기 기술을 제공하는 ‘종합 쇼핑몰’에 가깝다. 후이원의 여러 서비스 플랫폼 중 하나이 ‘후이원 Guarantee’라는 플랫폼은 AI 기술, 자금세탁 브로커, 위조 문서 제공자, 페이스 스왑 서비스 공급자 등 수많은 공급자와 수요자를 연결해주는 에스크로 기반 마켓플레이스다. 후이원은 전 세계 사기 범죄자들이 필요한 도구를 구매하고 판매하는 불법 기술 인프라의 허브 역할을 하고 있으며, 그 안에서 수많은 허가된 사기가 기획되고 실행된다.
특히, 이 생태계 내에서는 사용자가 자발적으로 송금하도록 유도하는 로맨스 사기, 투자 사기, 기업 사칭 사기 등이 활발하게 이루어진다. 피해자는 범죄자와 긴밀한 신뢰 관계를 구축한 후 자발적으로 돈을 이체하며, 이 과정에서 후이원의 기술과 서비스가 활용된다.
[후이원의 포럼 공급업체 종류 : 사기 범죄에 필요한 도구, 기술, 서비스를 거래하는 핵심 인프라 제공자]
기술의 힘을 악용하는 조직 범죄
디지털 기술의 발전은 범죄자들에게 날개를 달아주었다. 특히, 생성형 AI(Generative AI)는 딥페이크 영상, 변조된 음성, 그리고 정교한 사칭 메시지를 통해 피해자들을 더욱 쉽게 속이도록 돕고 있다. 후이원에서 실제 거래되는 페이스 스왑 서비스는 AI를 이용해 신분을 완전히 변조할 수 있는 기능을 제공하며, 이는 사기과의 결합을 통해 실시간 화상통화조차 신뢰할 수 없게 만든다.
이러한 사기의 규모는 산업 수준이다. 범죄조직은 소셜미디어와 메시징 앱을 통해 피해자를 대규모로 모집하며, 일부 지역에서는 아예 ‘사기 콜센터’를 운영하고 있다. 특히 동남아시아에는 사기 노동 착취 캠프까지 존재하며, 이곳에서 감금과 폭행, 고문 속에 강제로 사이버 범죄를 저지르게 하는 사례도 보고되고 있다.
피해자 스스로 ‘사기’라 인식 못하는 현실
허가된 사기의 가장 큰 위험은 탐지의 어려움이다. 피해자가 직접 돈을 보냈기 때문에, 전통적인 이상 징후(예: 낯선 국가에서의 로그인 시도 등)는 작동하지 않는다. 더욱이 범죄자는 피해자에게 은행과 어떤 대화를 나눠야 하는지 까지 코칭 한다. 이 때문에 금융기관이 사기를 감지하고 피해자에게 경고하더라도 피해자는 거래를 고집하는 경우가 많다. 결국, 피해자조차 자신이 피해자인 줄 모르는 상황이 발생하는 것이다.
대응을 위한 전략: 기술, 협력, 제도
사기는 단순한 개인 피해를 넘어, 이제 국가 안보와 금융 시스템의 신뢰를 위협하는 구조적 위험 요인으로 진화하고 있다. 특히 ’후이원(Huione)’과 같은 사기 생태계는 기술, 자금세탁 인프라, 다크웹 네트워크, 그리고 북한과 같은 적성 국가와의 연계 가능성까지 지닌 고도화된 사이버 범죄의 실체를 드러낸다.
이러한 위협에 대응하기 위해서는 더 이상 단편적인 접근이 아닌, 다층적이고 통합적인 대응 전략이 필요하다. 특히 다음 네 가지 방향은 실질적 효과를 가져오기 위한 핵심 축이 될 수 있다:
1. AI 기반 실시간 사기 예방 기술 투자
기존의 가상자산 범죄 대응은 사후적 접근, 즉 거래 추적, 분석, 범죄 자금의 동결 등에 집중해왔다. 하지만 사기 생태계는 실시간으로 진화하고 있으며, 이를 막기 위해서는 AI를 활용한 실시간 위협 탐지 및 사전 예방 솔루션 도입이 필수적이다. 기술을 통한 자율규제 강화는 법제도의 한계를 보완할 수 있는 가장 현실적인 대안이다.
2. 정책 및 법제도 개혁
기술적 대응만으로는 충분하지 않다. AML(자금세탁방지) 법률의 강화, 가상자산사업자에 대한 명확한 등록 요건, 그리고 SNS 및 메신저 플랫폼과의 협력 체계 마련은 불법 행위의 통로를 사전에 차단하는 데 핵심적인 역할을 한다.
3. 국제 공조 및 정보 공유 확대
사기는 국경을 넘는 범죄이며, 그 대응 역시 국경을 초월해야 한다. 국제 정보 공유 포럼을 구축하고, 자금 흐름에 대한 공동 모니터링 체계를 마련함으로써, 범죄조직이 활용하는 글로벌 네트워크를 효과적으로 무력화할 수 있다.
4. 피해자 인식 개선과 사회적 대응 기반 조성
‘허가된 사기(Authorized Fraud)’는 피해자 스스로 거래를 진행하는 특성상, 인식이 늦고 대응도 어렵다. 따라서 대중 교육을 통해 사기에 대한 사회적 경각심을 높이고, 자발적 신고와 협조가 이뤄질 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요하다.
이제는 사후 대응이 아닌 사전 예방 중심의 전략적 접근이 필요한 시점이다. 후이원으 그 위협의 민 낯을 보여주는 대표 사례이며, 기술 기업, 금융기관, 정책 당국, 그리고 대중 모두가 이러한 고도화된 사기 생태계에 대응하기 위해 함께 지혜를 모아야 할 때다. 이제는 소극적 대응이 아닌, 능동적 전략이 필요한 때이다.