[동북아 5개 지역 AML/AFC 전문가 컨퍼런스 릴레이 인터뷰 ⑥]
“한국 AML 거버넌스는 이제 기술·데이터·사람이 결합된 새로운 단계로 진입했다”
ACAMS 정혜수 전문위원/한림대 국제대학원 겸임교수
(서울 핀테크투데이 임명수기자) 지난 11월 말 서울 IFC 포럼에서 열린 ‘동북아 5개 지역 AML/AFC 전문가 심포지움’에서는 중국·홍콩·마카오·대만·한국의 규제기관, 블록체인 보안기업, 금융회사 등 각국 대표 전문가들이 모여 디지털 자산 시대의 금융범죄 대응 전략을 논의했다.
핀테크투데이는 주요 해외 전문가들과의 릴레이 인터뷰를 통해 동북아 AML·AFC 협력의 새로운 방향을 조명한다.
이번 시리즈의 마지막 인터뷰 주인공은 한국을 대표해 참석한 ACAMS 정혜수 전문위원 겸 한림대 국제대학원 겸임교수이다.
정 교수는 AML·금융범죄 예방·거버넌스 분야에서 국내 최고의 전문가로 평가받으며, KoFIU(금융정보분석원), 금융감독원, 시중은행, 금융투자업권 및 금융연수원 등 다양한 기관의 정책 자문과 현장 교육을 수행해 왔다.
“2025년은 한국 AML 체계가 제도 중심에서 ‘효과성’ 중심으로 전환하는 구조적 변곡점”
정 교수는 인터뷰의 첫 문장에서 2025년을 “한국 AML의 구조적 전환기”라고 정의했다.
“한국은 디지털 금융의 속도가 빠른 나라입니다. 그만큼 리스크의 확산 속도도 빠릅니다. 전통 금융뿐 아니라 가상자산, 크로스보더 플랫폼, 실시간 결제 등으로 인해 자금세탁의 방식과 규모가 근본적으로 달라졌습니다. 이제 AML은 단순한 규제 준수 절차가 아니라 국가 차원의 위험관리 시스템입니다.”
특히 2028년 FATF 5차 상호평가를 앞두고, 한국이 반드시 입증해야 할 핵심은 “법 제도 정비가 아니라 실질적 효과성”이라고 강조했다.
“DNFBP 규제 편입, 고위험 거래에 대한 STR 품질 제고, 실소유자 투명성 확보, 감독당국의 데이터 기반 모니터링 체계까지 모두 강화해야 합니다. 한국의 금융안정성과 국제 신뢰 확보를 위해 더 이상 선택의 문제가 아닙니다.”
“AI·데이터 시대에도 고도의 EDD 판단은 결국 사람의 통찰이 완성한다”
이번 행사에서는 블록체인 분석, 온체인 EDD, AI 기반 거래 모니터링 등 기술적 접근도 활발히 논의되었다. 정 교수는 이에 대해 균형 잡힌 시각을 제시했다.
“AI는 패턴을 보여주고, 데이터는 이상징후를 포착하지만, ‘맥락적 판단’은 사람이 합니다. 특히 고위험 고객·복잡한 법인 구조·국경을 넘나드는 거래를 다룰 때 EDD는 기술만으로 대체할 수 없습니다.”
그는 한국의 현재 과제는 기술 도입 그 자체가 아니라, “RBA(위험 기반 접근법)에 맞게 기술과 사람의 역할을 통합해 운영하는 것”이라고 강조했다.
“거버넌스 없는 AI는 과신을 낳고, AI 없는 거버넌스는 사각지대를 남깁니다. 둘을 균형 있게 결합하는 것이 한국 AML의 다음 단계입니다.”
“한국 AML의 4대 우선 과제: 실소유자 투명성, 내국인 PEP, DNFBP 규제 편입, 가상자산 특화 감독체계”
정 교수는 향후 한국이 중점적으로 추진해야 할 세 가지 과제를 다음과 같이 제시했다.
1. 실소유자(BO) 투명성 강화
“국가 차원의 BO 등록부 구축과 검증 표준이 필요합니다. 복잡한 법인 구조 악용을 방지하는 데 필수적입니다.”
2. 내국인 PEP(정치적 주요인물) 포함 – 국제기준과의 정합성 확보
FATF는 외국인뿐 아니라 내국인 PEP도 강화된 고객확인(EDD) 대상으로 관리할 것을 명확히 요구하고 있어, 한국의 현행 제도는 국제 기준과 정합성이 부족하다.
고위 공직자·정치인 관련 부패·뇌물·이해충돌 위험을 효과적으로 통제하기 위해 내국인 PEP 포함은 필수적이며, 이는 2028년 FATF 5차 상호평가의 핵심 평가 항목이 된다.
3. DNFBP(비금융사업자·전문직) 규제 편입
“부동산·변호사·회계사·카지노·신탁 등은 이미 국제 기준상 AML 의무의 핵심 대상입니다. 한국도 더 이상 늦출 수 없습니다.”
4. 가상자산(VASP) 특화 감독 모델 구축
“전통 금융과 완전히 다른 리스크 구조를 가진 만큼, 지갑 분석·크로스체인 자금 흐름·스테이블코인 노출도 등 ‘가상자산 고유 리스크’에 맞는 규제가 필요합니다.”
정 교수는 한국 당국이 최근 몇 년간 큰 진전을 이루었지만, “감독기관과 금융기관 모두에게 기술적 이해도가 요구되는 시점”이라고 강조했다.
“동북아 지역은 공통 리스크를 공유한다…이제는 초국경 정보공유 플랫폼이 필요하다”
정 교수는 동북아 지역의 AML 특징을 다음과 같이 설명했다.
“동남아 온라인 사기 조직, 높은 디지털·가상자산 이용률, 촘촘한 물류·자금 흐름 등으로 인해 동북아 국가들은 구조적으로 서로 연결되어 있습니다.”
그래서 필요한 것은 개별 대응이 아니라 동북아 AML 정보공유 파트너십이라고 강조했다.
“홍콩의 스테이블코인 발행사 규제 강화, 마카오의 카지노 AML 고도화, 한국의 STR 시스템 개선 등 각 지역의 강점을 연결하면 동북아 AML 효과성이 크게 향상될 것입니다.”
“AML은 이제 금융을 넘어 ‘사회적 신뢰 기반’이 되고 있다”
인터뷰를 마무리하며 정 교수는 AML을 국가 경쟁력과 시민 신뢰의 문제로 확장해 설명했다.
“AML은 금융회사만의 업무가 아닙니다. 국가의 신뢰, 시장의 투명성, 디지털 경제의 지속가능성과 직결됩니다. AML은 이제 한국 사회 전체를 지탱하는 신뢰 인프라입니다.”
정 교수의 메시지는 이번 심포지움의 핵심 주제와 맞닿아 있다.
동북아 각 지역이 기술·데이터·정책을 아우르는 새로운 AML 시대에 진입하는 가운데, 한국은 그 중심에서 중요한 역할을 수행할 전망이다.
( 사진 둘째 줄 우측에서 여섯 번째가 정혜수교수)
Northeast Asia AML/AFC Experts Relay Interview ⑥
“Korea Is Entering a New Phase of AML Governance That Requires Both Technological Integration and Human-Centered Judgment”
Interview with Professor Hye-Soo Jung, Adjunct Professor, Graduate School of International Studies, Hallym University
Following the kickoff of the Northeast Asia AML/AFC Experts Symposium held in late November at the IFC Forum in Seoul, Fintech Today continues its special relay interview series featuring leading experts from China, Hong Kong, Macau, Taiwan, and Korea.
In this last chapter, we speak with Professor Hye-Soo Jung, widely recognized as one of Korea’s foremost authorities on anti-money laundering, financial crime prevention, and compliance governance. Her research and policy contributions have shaped Korea’s national AML framework and provided critical guidance to financial institutions and regulators, including the KoFIU and the Financial Supervisory Service.
“Korea has reached a turning point. AML is no longer a compliance formality—it is a national risk-management system.”
Professor Jung begins the interview by describing 2025 as a “structural inflection point” for AML governance in Korea.
“Korea has matured into one of Asia’s most digitally advanced financial ecosystems. But this means risks scale quickly—cryptocurrency, cross-border platforms, and instant payments have changed the velocity of illicit finance. AML must evolve from procedural compliance to a holistic national risk-management system.”
She emphasized that the upcoming 2028 FATF 5th Mutual Evaluation is a critical milestone that will require Korea to demonstrate measurable outcomes, not merely legislative alignment.
“Korea must show effectiveness: faster detection, data-driven supervision, expanded coverage of DNFBPs, better beneficial ownership transparency, and enhanced STR quality. These are not optional improvements. They are prerequisites for FATF compliance and systemic resilience.”
“Human-centered EDD remains irreplaceable—even in an era of AI and automation.”
While the symposium featured cutting-edge discussions on blockchain analytics, on-chain EDD, and AI-driven monitoring, Professor Jung offers a balanced perspective.
“Technology amplifies our capability to detect anomalies, but it does not replace human reasoning. Enhanced Due Diligence, especially in high-risk areas, requires contextual judgment—understanding motive, structure, and behavioral red flags. AI can surface patterns. Humans determine meaning.”
She argues that Korea’s next challenge is not simply adopting new tools but integrating them into a risk-based governance model that empowers frontline compliance teams.
“AI without governance creates over-reliance. Governance without AI creates blind spots. We must design a coexistence model.”
“Korea’s AML priorities for the next three years: BO transparency, DNFBP coverage, and crypto-native supervision.”
When asked about Korea’s most urgent reform areas, Professor Jung highlights three:
Beneficial Ownership (BO) Transparency
“A centralized BO registry with harmonized verification standards is essential to prevent the misuse of shell companies and opaque structures.”
Expansion of AML Obligations to DNFBPs
“Real estate agents, accountants, lawyers, casinos, and trust service providers must be fully integrated into the national AML ecosystem. Korea can no longer delay this.”
Crypto-Native Supervision Framework
“VASPs require supervision models tailored to blockchain-specific risks—wallet analytics, smart contract behavior, cross-chain flows, and stablecoin exposures.”
She added that Korea’s regulatory agencies have made significant progress but must now focus on “technological literacy,” especially as illicit actors increasingly exploit decentralized infrastructures.
“Northeast Asia can build a coordinated AML ecosystem—if we commit to information sharing.”
Regarding regional cooperation, Professor Jung stresses that Northeast Asia shares unique risk characteristics:
proximity to major online scam hubs, high crypto adoption, dense cross-border trade, and rapid digital finance innovation.
“No single jurisdiction can address these risks alone. What we need is an information-sharing alliance—a Northeast Asia AML Partnership that integrates typology data, blockchain forensics, and supervisory signals across borders.”
She welcomed Hong Kong’s recent moves toward enforceable VASP regulations and Macau’s upgraded casino compliance standards, noting that such regional progress can drive collective effectiveness.
Closing Remarks: “AML is becoming a societal trust infrastructure.”
Professor Jung concludes with a broader reflection:
“AML is no longer confined to the back office. It influences national reputation, market integrity, and citizen trust. Korea must treat AML as a societal infrastructure—one that protects financial stability, digital innovation, and democratic values.”
Her remarks echo the symposium’s central message: Northeast Asia is entering a new era where AML strategy, technology, and governance will converge, and Korea is poised to play a leading role.
[동북아 5개 지역 AML/AFC 전문가 컨퍼런스 릴레이 인터뷰 ⑥]
“한국 AML 거버넌스는 이제 기술·데이터·사람이 결합된 새로운 단계로 진입했다”
ACAMS 정혜수 전문위원/한림대 국제대학원 겸임교수
(서울 핀테크투데이 임명수기자) 지난 11월 말 서울 IFC 포럼에서 열린 ‘동북아 5개 지역 AML/AFC 전문가 심포지움’에서는 중국·홍콩·마카오·대만·한국의 규제기관, 블록체인 보안기업, 금융회사 등 각국 대표 전문가들이 모여 디지털 자산 시대의 금융범죄 대응 전략을 논의했다.
핀테크투데이는 주요 해외 전문가들과의 릴레이 인터뷰를 통해 동북아 AML·AFC 협력의 새로운 방향을 조명한다.
이번 시리즈의 마지막 인터뷰 주인공은 한국을 대표해 참석한 ACAMS 정혜수 전문위원 겸 한림대 국제대학원 겸임교수이다.
정 교수는 AML·금융범죄 예방·거버넌스 분야에서 국내 최고의 전문가로 평가받으며, KoFIU(금융정보분석원), 금융감독원, 시중은행, 금융투자업권 및 금융연수원 등 다양한 기관의 정책 자문과 현장 교육을 수행해 왔다.
“2025년은 한국 AML 체계가 제도 중심에서 ‘효과성’ 중심으로 전환하는 구조적 변곡점”
정 교수는 인터뷰의 첫 문장에서 2025년을 “한국 AML의 구조적 전환기”라고 정의했다.
“한국은 디지털 금융의 속도가 빠른 나라입니다. 그만큼 리스크의 확산 속도도 빠릅니다. 전통 금융뿐 아니라 가상자산, 크로스보더 플랫폼, 실시간 결제 등으로 인해 자금세탁의 방식과 규모가 근본적으로 달라졌습니다. 이제 AML은 단순한 규제 준수 절차가 아니라 국가 차원의 위험관리 시스템입니다.”
특히 2028년 FATF 5차 상호평가를 앞두고, 한국이 반드시 입증해야 할 핵심은 “법 제도 정비가 아니라 실질적 효과성”이라고 강조했다.
“DNFBP 규제 편입, 고위험 거래에 대한 STR 품질 제고, 실소유자 투명성 확보, 감독당국의 데이터 기반 모니터링 체계까지 모두 강화해야 합니다. 한국의 금융안정성과 국제 신뢰 확보를 위해 더 이상 선택의 문제가 아닙니다.”
“AI·데이터 시대에도 고도의 EDD 판단은 결국 사람의 통찰이 완성한다”
이번 행사에서는 블록체인 분석, 온체인 EDD, AI 기반 거래 모니터링 등 기술적 접근도 활발히 논의되었다. 정 교수는 이에 대해 균형 잡힌 시각을 제시했다.
“AI는 패턴을 보여주고, 데이터는 이상징후를 포착하지만, ‘맥락적 판단’은 사람이 합니다. 특히 고위험 고객·복잡한 법인 구조·국경을 넘나드는 거래를 다룰 때 EDD는 기술만으로 대체할 수 없습니다.”
그는 한국의 현재 과제는 기술 도입 그 자체가 아니라, “RBA(위험 기반 접근법)에 맞게 기술과 사람의 역할을 통합해 운영하는 것”이라고 강조했다.
“거버넌스 없는 AI는 과신을 낳고, AI 없는 거버넌스는 사각지대를 남깁니다. 둘을 균형 있게 결합하는 것이 한국 AML의 다음 단계입니다.”
“한국 AML의 4대 우선 과제: 실소유자 투명성, 내국인 PEP, DNFBP 규제 편입, 가상자산 특화 감독체계”
정 교수는 향후 한국이 중점적으로 추진해야 할 세 가지 과제를 다음과 같이 제시했다.
1. 실소유자(BO) 투명성 강화
“국가 차원의 BO 등록부 구축과 검증 표준이 필요합니다. 복잡한 법인 구조 악용을 방지하는 데 필수적입니다.”
2. 내국인 PEP(정치적 주요인물) 포함 – 국제기준과의 정합성 확보
FATF는 외국인뿐 아니라 내국인 PEP도 강화된 고객확인(EDD) 대상으로 관리할 것을 명확히 요구하고 있어, 한국의 현행 제도는 국제 기준과 정합성이 부족하다.
고위 공직자·정치인 관련 부패·뇌물·이해충돌 위험을 효과적으로 통제하기 위해 내국인 PEP 포함은 필수적이며, 이는 2028년 FATF 5차 상호평가의 핵심 평가 항목이 된다.
3. DNFBP(비금융사업자·전문직) 규제 편입
“부동산·변호사·회계사·카지노·신탁 등은 이미 국제 기준상 AML 의무의 핵심 대상입니다. 한국도 더 이상 늦출 수 없습니다.”
4. 가상자산(VASP) 특화 감독 모델 구축
“전통 금융과 완전히 다른 리스크 구조를 가진 만큼, 지갑 분석·크로스체인 자금 흐름·스테이블코인 노출도 등 ‘가상자산 고유 리스크’에 맞는 규제가 필요합니다.”
정 교수는 한국 당국이 최근 몇 년간 큰 진전을 이루었지만, “감독기관과 금융기관 모두에게 기술적 이해도가 요구되는 시점”이라고 강조했다.
“동북아 지역은 공통 리스크를 공유한다…이제는 초국경 정보공유 플랫폼이 필요하다”
정 교수는 동북아 지역의 AML 특징을 다음과 같이 설명했다.
“동남아 온라인 사기 조직, 높은 디지털·가상자산 이용률, 촘촘한 물류·자금 흐름 등으로 인해 동북아 국가들은 구조적으로 서로 연결되어 있습니다.”
그래서 필요한 것은 개별 대응이 아니라 동북아 AML 정보공유 파트너십이라고 강조했다.
“홍콩의 스테이블코인 발행사 규제 강화, 마카오의 카지노 AML 고도화, 한국의 STR 시스템 개선 등 각 지역의 강점을 연결하면 동북아 AML 효과성이 크게 향상될 것입니다.”
“AML은 이제 금융을 넘어 ‘사회적 신뢰 기반’이 되고 있다”
인터뷰를 마무리하며 정 교수는 AML을 국가 경쟁력과 시민 신뢰의 문제로 확장해 설명했다.
“AML은 금융회사만의 업무가 아닙니다. 국가의 신뢰, 시장의 투명성, 디지털 경제의 지속가능성과 직결됩니다. AML은 이제 한국 사회 전체를 지탱하는 신뢰 인프라입니다.”
정 교수의 메시지는 이번 심포지움의 핵심 주제와 맞닿아 있다.
동북아 각 지역이 기술·데이터·정책을 아우르는 새로운 AML 시대에 진입하는 가운데, 한국은 그 중심에서 중요한 역할을 수행할 전망이다.
( 사진 둘째 줄 우측에서 여섯 번째가 정혜수교수)
Northeast Asia AML/AFC Experts Relay Interview ⑥
“Korea Is Entering a New Phase of AML Governance That Requires Both Technological Integration and Human-Centered Judgment”
Interview with Professor Hye-Soo Jung, Adjunct Professor, Graduate School of International Studies, Hallym University
Following the kickoff of the Northeast Asia AML/AFC Experts Symposium held in late November at the IFC Forum in Seoul, Fintech Today continues its special relay interview series featuring leading experts from China, Hong Kong, Macau, Taiwan, and Korea.
In this last chapter, we speak with Professor Hye-Soo Jung, widely recognized as one of Korea’s foremost authorities on anti-money laundering, financial crime prevention, and compliance governance. Her research and policy contributions have shaped Korea’s national AML framework and provided critical guidance to financial institutions and regulators, including the KoFIU and the Financial Supervisory Service.
“Korea has reached a turning point. AML is no longer a compliance formality—it is a national risk-management system.”
Professor Jung begins the interview by describing 2025 as a “structural inflection point” for AML governance in Korea.
“Korea has matured into one of Asia’s most digitally advanced financial ecosystems. But this means risks scale quickly—cryptocurrency, cross-border platforms, and instant payments have changed the velocity of illicit finance. AML must evolve from procedural compliance to a holistic national risk-management system.”
She emphasized that the upcoming 2028 FATF 5th Mutual Evaluation is a critical milestone that will require Korea to demonstrate measurable outcomes, not merely legislative alignment.
“Korea must show effectiveness: faster detection, data-driven supervision, expanded coverage of DNFBPs, better beneficial ownership transparency, and enhanced STR quality. These are not optional improvements. They are prerequisites for FATF compliance and systemic resilience.”
“Human-centered EDD remains irreplaceable—even in an era of AI and automation.”
While the symposium featured cutting-edge discussions on blockchain analytics, on-chain EDD, and AI-driven monitoring, Professor Jung offers a balanced perspective.
“Technology amplifies our capability to detect anomalies, but it does not replace human reasoning. Enhanced Due Diligence, especially in high-risk areas, requires contextual judgment—understanding motive, structure, and behavioral red flags. AI can surface patterns. Humans determine meaning.”
She argues that Korea’s next challenge is not simply adopting new tools but integrating them into a risk-based governance model that empowers frontline compliance teams.
“AI without governance creates over-reliance. Governance without AI creates blind spots. We must design a coexistence model.”
“Korea’s AML priorities for the next three years: BO transparency, DNFBP coverage, and crypto-native supervision.”
When asked about Korea’s most urgent reform areas, Professor Jung highlights three:
Beneficial Ownership (BO) Transparency
“A centralized BO registry with harmonized verification standards is essential to prevent the misuse of shell companies and opaque structures.”
Expansion of AML Obligations to DNFBPs
“Real estate agents, accountants, lawyers, casinos, and trust service providers must be fully integrated into the national AML ecosystem. Korea can no longer delay this.”
Crypto-Native Supervision Framework
“VASPs require supervision models tailored to blockchain-specific risks—wallet analytics, smart contract behavior, cross-chain flows, and stablecoin exposures.”
She added that Korea’s regulatory agencies have made significant progress but must now focus on “technological literacy,” especially as illicit actors increasingly exploit decentralized infrastructures.
“Northeast Asia can build a coordinated AML ecosystem—if we commit to information sharing.”
Regarding regional cooperation, Professor Jung stresses that Northeast Asia shares unique risk characteristics:
proximity to major online scam hubs, high crypto adoption, dense cross-border trade, and rapid digital finance innovation.
“No single jurisdiction can address these risks alone. What we need is an information-sharing alliance—a Northeast Asia AML Partnership that integrates typology data, blockchain forensics, and supervisory signals across borders.”
She welcomed Hong Kong’s recent moves toward enforceable VASP regulations and Macau’s upgraded casino compliance standards, noting that such regional progress can drive collective effectiveness.
Closing Remarks: “AML is becoming a societal trust infrastructure.”
Professor Jung concludes with a broader reflection:
“AML is no longer confined to the back office. It influences national reputation, market integrity, and citizen trust. Korea must treat AML as a societal infrastructure—one that protects financial stability, digital innovation, and democratic values.”
Her remarks echo the symposium’s central message: Northeast Asia is entering a new era where AML strategy, technology, and governance will converge, and Korea is poised to play a leading role.