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[Paper] 「A Study on Improving the Suitability of Sanctions for Violations of Anti-Money Laundering Obligations」 「자금세탁방지(AML)의무위반에 대한 제재의 목적 적합성 제고방안에 관한 연구」 2024.8 최운겸
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[Paper] 「A Study on high-risk customer management for enhanced Anti-Money Laundering effectiveness」 「자금세탁방지 효율성 제고를 위한 고위험고객 관리방안 연구」 2024.8 이태연
[Paper] 「A Study on the Improvement of the Implementation of Anti-Money Laundering in Payment Gateway(PG) Business」 「전자지급결제대행업(PG)의 자금세탁방지제도 이행 제고를 위한 연구」 2024.8 정태호
「A Study on Improving the Suitability of Sanctions for Violations of Anti-Money Laundering Obligations」
[Table of Contents]
Chapter 1 Introduction 1
Section 1 Background and Purpose of the Study 1
Section 2 Scope and Methodology of the Study 4
Scope of the Study 4
Research Methodology 4
Chapter 2 AML Regulations and Status of Electronic Financial Business Operators 6
Section 1 Electronic Financial Business Operators 6
Definition 6
Types 8
A. Electronic Payment Gateway (PG) Service Providers 8
B. Prepaid Electronic Payment Instruments Issuers 12
C. Debit Electronic Payment Instruments Issuers 15
Section 2 Anti-Money Laundering Regulations 16
Domestic Regulations 16
International Regulations 18
A. Financial Action Task Force (FATF) 18
B. United States 19
C. Japan 22
D. China 22
Section 3 Status of AML System Implementation 24
RBA (Risk-Based Approach) Risk Assessment 25
Independent Audit Function 26
New Product Risk Assessment 27
Customer Due Diligence 27
Suspicious Transactions 29
Section 4 Key AML Vulnerabilities 30
Abuse of Virtual Accounts 31
Fictitious Purchase Activities 32
Illegal Virtual Asset Exchange 32
Chapter 3 Limitations in Implementing AML Systems for PG Service Providers 34
Section 1 Institutional Limitations 34
Internal Control System 34
Customer Due Diligence Targets 37
Suspicious Transaction Reporting 42
Section 2 Operational Limitations 43
Customer Due Diligence for One-Time Financial Transactions 43
Dedicated AML Staff and Training Programs at PG Companies 44
Section 3 Other Issues 45
Budget 45
Joint Policies 47
Chapter 4 Measures to Enhance the Implementation of AML Systems for PG Service Providers 49
Section 1 Institutional Improvements 49
Introduction of Internal Control Certification System 49
Sharing Guidelines for Customer Due Diligence Targets 50
Enhancing the Quality of Suspicious Transaction Reporting (STR) 52
Section 2 Operational Improvements 53
Simplification of Customer Due Diligence 53
Development of AML Specialists in PG Companies 54
Section 3 Other Measures 55
Government Policy Support 55
Knowledge Sharing from Large Enterprises 55
Chapter 5 Conclusion 57
References 59
ABSTRACT 63
「자금세탁방지(AML)의무위반에 대한 제재의 목적 적합성 제고방안에 관한 연구」
제1장 서 론 1
제1절 연구의 배경 및 목적 1
제2절 연구의 범위 및 방법 3
제2장 AML 의무 일반론 4
제1절 AML 의무 4
1. 국내 AML 제도 4
가. 법적 체계 4
1) 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 4
2) 공중 등 협박목적 및 대량살상무기확산을 위한 자금조달행위의 금지에 관한 법률 6
3) 마약류 불법거래 방지에 관한 특례법 7
4) 범죄수익은닉의 규제 및 처벌 등에 관한 법률 8
나. 운영 체계 10
1) 의심거래보고 10
2) 고액현금거래보고 11
3) 고객확인제도 13
2. 해외 AML 제도 16
가. 미국 16
1) Bank Secrecy Act 16
2) USA PATRIOT Act 17
3) Money Laundering Control Act 17
나. 영국 18
1) Proceeds of Crime Act 18
2) Terrorism Act 18
3) Money Laundering Regulations 19
4) Counter-Terrorism Act 19
5) Financial Conduct Authority Handbook 20
6) Joint Money Laundering Steering Group Guideline 20
다. 국제기구 21
1) 국제연합(UN) 21
2) 자금세탁방지기구(FATF) 22
3) 아시아태평양지역 자금세탁방지기구(APG) 22
4) 에그몽그룹(Egmont) 23
제2절 AML 의무 위반에 대한 제재 24
1. 국내 사례 24
가. 국내에서 금융회사등에 대한 제재 24
나. 해외에서 국내 금융회사등에 대한 제재 33
2. 해외 사례 36
가. 미국 36
나. 영국 39
다. 해외 지역별 제재 42
라. 해외 산업별 제재 44
마. 해외 국가별 제재 45
제3장 국내 AML 제재의 한계 49
제1절 국내 AML 제재 법적 기반 부재 49
제2절 국내외 요주의 인물에 대한 명확성 부재 56
제3절 제재 수위의 한계 58
제4장 AML 제재 목적의 적합성 제고방안 61
제1절 가이드라인에 부합한 제재 61
제2절 AML 전문가 협업 검사 확대 64
제3절 국내외 요주의 인물 리스트 정확도에 대한 향상 65
제4절 기 타 67
제5장 결 론 69
참 고 문 헌 73
ABSTRACT 78